"брать ипотеку даже без минимальных накоплений с нулем на счету достаточно экстримально)" - с этим согласен. Поэтому считаю необходимым не менее 30% первый взнос. А, с другой стороны, если ничего нет (а если квартира берется в ипотеку, то это как бы означает, что заемщик - не владелец заводов-газет-пароходов), то банку и взять будет нечего, кроме старого холодильника. Машину/дачу/лодку можно на тещу переписать :)